מסורבי משכנתא? הכתבה שלנו היא בדיוק בשבילכם!
בכתבה הבאה שנעשתה בשיתוף עם חברת חוסן פיננסי, נבחן את הסיבות הנפוצות לסירוב הבנק, מה ניתן לעשות כאשר הבנק מסרב וכיצד ייעוץ מקצועי יכול לעזור.
סיבות סירוב לבקשת משכנתא
1. דירוג אשראי
דירוג האשראי של המלווה הוא אחד הגורמים החשובים ביותר שמעריכים הבנקים לפני מתן משכנתא. דירוג זה משקף את היסטוריית התשלומים של הלווה ואת היכולת שלו להחזיר חובות.
אם דירוג האשראי נמוך, הבנק עשוי לסרב לתת משכנתא.
2. כאשר אין הכנסה מסודרת
הכנסה יציבה היא קריטית עבור הבנק. אם המלווה אינו יכול להציג הכנסה קבועה, כמו משכורת מעבודה או הכנסות נוספות, הסיכוי לקבלת משכנתא פוחת. הבנקים רוצים להיות בטוחים שהמלווה יוכל להחזיר את ההלוואה בזמן.
3. שווי הנכס
בנוסף למצב הפיננסי של המלווה, הבנק גם מעריך את שווי הנכס המדובר. אם הבנק סבור ששווי הנכס נמוך מהמחיר המבוקש, הוא עשוי לסרב להעניק את המשכנתא. הבנק יזמין לרוב שמאי שיבצע הערכת שווי מקצועית. אם השמאי יגיע למסקנה שהנכס שווה פחות ממה שצוין, הדבר עשוי להוביל לסירוב.
4. הון עצמי
כדי לקבל משכנתא, נדרש לרוב להציג הון עצמי, כלומר חלק מהמחיר הכולל של הנכס הממומן על ידי המלווה ולא על ידי הבנק. אם ההון העצמי נמוך מדי, הבנק עשוי לראות בכך סיכון.
5. יחס החזר
יחס ההחזר הוא היחס בין התשלום החודשי של המשכנתא להכנסה החודשית של המלווה. אם יחס ההחזר גבוה מדי, הבנק עשוי לסרב לבקשה, מכיוון שהוא רואה בכך סימן שהלווה עלול להיכנס לקשיים כלכליים בהחזרת ההלוואה.
מה ניתן לעשות כאשר הבנק מסרב לתת משכנתא?
1. לברר את סיבת הסירוב
השלב הראשון והחשוב ביותר הוא להבין מדוע הבנק סירב לבקשה. יש לבדוק את הסיבות שהוזכרו ולנסות להבין את הסיכונים שהבנק ראה. ככל שתהיה יותר הבנה לגבי סיבת הסירוב, כך יהיה אפשר לעבוד על פתרונות אפשריים.
2. לשפר את דירוג האשראי
אם הסיבה לסירוב היא דירוג אשראי נמוך, יש לנקוט בפעולות לשיפור המצב. זה יכול לכלול תשלום חובות קיימים, סילוק תשלומים מאוחרים או תקנון בעיות אחרות בהיסטוריית האשראי. פעולה זו עשויה לקחת זמן, אך היא חיונית כדי לשפר את הסיכויים לקבלת משכנתא בעתיד.
3. לצמצם חובות קיימים או להגדיל את ההכנסות
אם יחס החוב להכנסה גבוה מדי, ניתן לשפר את המצב על ידי צמצום החובות הקיימים או הגדלת ההכנסות. זה יכול לכלול תכנון תקציבי קפדני יותר או מציאת מקורות הכנסה נוספים. הבנק רוצה לראות שהמלווה מסוגל להחזיר את ההלוואה בצורה נוחה וללא לחצים כלכליים מיותרים.
למה חשוב לפנות לייעוץ מקצועי כשהבנק סירב לכם למשכנתא?
פנייה לייעוץ מקצועי היא צעד חשוב לאחר סירוב הבנק. חברה המתמחה בתחום המשכנתאות יכולה לעזור במספר דרכים:
-זיהוי בעיות: יועץ משכנתאות מטעם החברה, יכול לעזור לזהות בעיות ספציפיות במצב הכלכלי או בבקשה לבנק.
-תכנון אסטרטגי: כאשר זוהו הבעיות, יועץ המשכנתאות יבנה תכנית פעולה לשיפור דירוג האשראי או יחס החוב להכנסה.
-מילוי מסמכים: יועץ המשכנתאות יעזור במילוי המסמכים הנדרשים בצורה מדויקת, דבר שיכול להגדיל את הסיכויים לאישור הבקשה.